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全国大势，合久必分、分久必合；全国楼市，涨久必跌，跌久必涨。有房一族，出格是存款买房的，我偏重地问一下：房价狂跌，你怕不怕？诶，那位朋友说了，“我不怕啊，我工作稳定支出稳定，只要按时还月供，屋子就还是我的呀。”What？居然有这么天真的朋友，欠缺人生经历，究竟too young too simple！融360做了一点细小的工作，我现在就揭开这个银行不愿意告诉你的惊天奥秘：房价跌了，不管你能不能按时还贷，银行都有权收走你家房！房产贬值，银行要你补足抵押我们先看看赚很多、跑得快的香港朋友的实在履历。“1997年的时辰我买了一套代价742万港元的屋子，从银行贷了667.8万港元，可这间室第到2003年就只值250万港元了。”在香港一家律师行工作的赵伟（假名），终极由于没法拿出更多现金来填补抵押品的代价不敷，不但屋子被银行无情收走，而且还欠下银行200多万港元。这是怎样回事？我们晓得，作为存款人，银行与告贷人签定存款条约。很多不明真相的朋友以为，只要保证月供按时交给银行，银行没有现实损失，我就不违约。危险的种子就是这样被埋下的。需要大白，存款条约的违约条目里，可不但仅包括不按时还款，还包括抵押物代价削减。融360查到的《银行衡宇按揭存款条约范本》显现：“抵押时代由于乙方（购房人）的错误或其他缘由形成抵押物的代价削减的，乙方应在30日外向甲方（银行）供给与削减的代价相当的包管。否则，甲方有权要求乙方提早清偿相当于抵押物代价削减部分的本、息。假如乙方既不供给代价相当的包管又不提早清偿等值的存款本、息，甲方有权公布存款提早到期，要求乙方提早清偿全数存款本、息。”举个例子说，你就大白了。房价腰斩，房没了还惹一身债！刘大白2016年买下一套100万的屋子，首付30万，存款70万。一年后，刘大白已经了偿银行本金1万元，残剩69万元。就在那时，房价像着陆失利的火星车一样，啪叽一下，硬硬生生严严实实地砸地上了。这套屋子市场价仅为50万元。好了，银行这时辰会给刘大白算一笔账：当初借他70万，是由于有代价不低于70万的屋子作抵押。现在，屋子仅值50万，但他欠银行69万。所以，请补齐抵押不敷的差额19万（69-50）。要末，刘大白拿出19万存款，做提早还贷；要末，刘大白有个祖传老古玩，代价很多于19万，抵押给银行。刘大白这回是可犯糊涂了，当初为了买房把积储都掏光了，而家里最值钱的古玩是iPhone4S，上哪去凑19万呢？银行连一声欠美意义都不说，“啪”一锤子就把屋子拍卖了。一般说，拍卖价必定比市场价还要低。时价50万的房，银行拍卖了40万，刘大白不但首付白交了、啥也没捞着，还欠了银行29万（69-40）！现在，朋友们晓得房价狂跌为啥可怕了吧。已经存款买房的朋友，快去把条约找出来，看看是怎样约定抵押物代价不敷的。有的条约会在正文里专门列出一条，更狡猾的银行会在条约附件里作约定，归正，房奴是斗不外银行。房奴们唯一能期盼的，就是房价不要跌。可是，房价怎样能够永久不跌呢？区分只是跌得深、跌得浅而已。从客岁年末到今年，香港房价走入下跌周期，虽然幅度还不大，但已经引发部分购房人的发急。日本的例子更不必说，自上世纪90年月，日本房价狂跌以后一路走低，近几年才缓慢昂首。房价跌不跌，究竟不由我们说了算。香港之所以出现银行发出屋子的先例，是由于当初的香港出现过一成首付，房价只要跌出30%，就会形成房不抵债。而本地买房首付多是二三成，只要房价狂跌百分之四五十，才会形成“负资产”。房价假如平稳或微跌，则更不必过度灰心与发急。有悲观的朋友能够会问，银行不能拍卖我的唯一住房吧？融360一样想告诉您，即使是唯一住房，银行也是有权拍卖的，只不外履行的时辰会保存一个宽期限，大概帮助租房，跨越宽期限还是可以被强迫履行的。相比之下，一旦碰到房价狂跌，只要一套房毕竟好过具有多套房的人。 |
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